债务逾期应对策略与风险防范指南

张建忠

律师

当债务人面对背负的巨额债务，压力山大，尤其是除了银行贷信用卡外，当今社会出现很多的网贷，甚至有些债务人身上背负了很多类型债务，当资金链断裂，逾期后无法面对，不知如何处理，本文将给一些策略和建议。 一、逾期前沟通与录音 逾期前，与所有的债权方客服通一个电话，表达当下的情况，并且做好录音，说明自己的客观情况，确实因经济困难或者家庭收入突变还不上，而非恶意失联，逃债，这不仅会降低你被曝光通讯录、被起诉执行的可能性，而且为以后协商减免埋下最好的伏笔。 二、联系方式与接听规则 如果债务太多，且第三方平台负债超过5万以上，建议新申请一个电话号码，将新的号码作为现常用电话，工作和生活联系方式，老号码继续使用，作为债务电话，不关机，不失联。 将所有债务的电话，统一设置非工作时间接听，可安排中午12点-下午1.30，与下午6点-7点接听，通话话术："我现在在工作，也没有还款能力，如果有能力会主动与平台沟通，如果面临诉讼，我也会积极配合，我时间有限，就到这里。" 三、催收电话应对与投诉维权 接电话前，可向催收方询问，是否是委托机构还是债权机构，公司名称与工号，有辱骂、恐吓等可录音告知对方，合理的维护本身权益。根据催收自律公约，在债务人未失联的状态下，债权方不得向债务人其他人透露负债人隐私问题，或骚扰其他人，如果是信用卡问题，出现恶意骚扰，可向官方客服反馈并录音，解决几率90%。如果是第三方问题，可向贷款机构所在地金融办，或者是贷款公司官方客户，黑猫，12377或是互金协会，聚投诉，投诉反馈，解决几率70%。 四、信用卡债务处理 信用卡问题，无论是逾期前还是逾期后，在没有偿还能力的情况下，都提前与发卡行表明当下状况并做好录音，积极协商还款。避免骚扰，降低诉讼。优先解决大额信用卡，争取做个性化分期，避免诉讼和及时止损，如被起诉，会包含违约金和罚息，成本会增加。 五、贷款债务处理 贷款债务，一般情况下，都有分期、延期还款政策，可以申请个性化分期付款方案，争取达成个性化分期还款协议。 六、还款优先顺序 注意还款顺序为：抵押贷款＞银行贷款＞信用卡＞支付宝/微粒贷＞正规网贷＞不正规的网贷 七、上门催收应对 针对上门催收问题，正确面对就好，上门是合规的，但是不合规的上门方式就是违法的，不要过于心虚，不要在乎面子声誉。 八、被起诉的识别与应诉 针对起诉问题，如何知道被起诉了，以收到12368的短信和传票为主，其他的基本不靠谱。最好去应诉，应诉会有二次协商的机会，也有可能会败诉，但是被执行的概率低，因为执行你你也没钱，还不如让你工作赚钱还债，所以去了比不去好。就算不去，也要打电话说明原因，态度诚恳，千万不能失联逃避。